Coronavirus

So schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit während COVID-19

Machen Sie sich Sorgen darum, Ihre Kreditwürdigkeit während der Coronavirus-Pandemie zu schützen?

Es ist nicht einfach, einen gute Scorewert bei der SCHUFA zu erzielen, während Sie sich in Kurzarbeit befinden oder sogar aufgrund von Corona ihren Arbeitsplatz verloren haben.

Wir haben habe trotz dieser unsicheren Zeiten gute Nachrichten. Es gibt Ressourcen und Programme, an die Sie sich zur Entlastung wenden können.

Wie sich der Zahlungsverlauf auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Es gibt Dutzende verschiedener Kredit-Scores, aber alle berücksichtigen bis zu einem gewissen Grad die Zahlungshistorie. Da der SCHUFA-Score am häufigsten verwendet wird, werfen wir einen Blick auf den Zahlungsverlauf und andere Faktoren, die von diesem Score verwendet werden.

Bei den SCHUFA-Werten werden fünf Faktoren berücksichtigt:

• Zahlungsverlauf: 35%
• Geschuldete Beträge: 30%
• Kreditlaufzeit: 15%
• Neuer Kredit: 10%
• Kreditmix: 10%

Um eine gute Kreditwürdigkeit zu erzielen, ist eine niedrige Kreditauslastung unerlässlich. Dies ist der verwendete Kreditbetrag im Vergleich zum verfügbaren Kreditbetrag. Für eine guten Scorewert muss dieser weniger als 30% betragen. Wenn Sie jedoch einen hervorragende Scorewert erzielen möchten, sollten Sie den Kreditbetrag unter 10% halten.

Jetzt können Sie sehen, wie wichtig die Bonitätshistorie für eine gute Kreditwürdigkeit ist. Die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen ist entscheidend. Selbst eine verspätete Zahlung von 30 Tagen kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Dies sind jedoch keine normalen Zeiten, und Sie stehen möglicherweise vor monatlichen Ausgaben, die Ihr reduziertes Einkommen nicht mehr unterstützen kann. Glücklicherweise gibt es Hilfe, um Ihren Kredit-Score zu schützen. Aber zuerst priorisieren wir Ihre Schulden, damit Sie wissen, welche Rechnungen Sie zuerst bezahlen sollten.

So priorisieren Sie Ihre Schulden

Viele Deutsche haben aufgrund der Folgen der COVID-19-Krise Schwierigkeiten, ihre Rechnungen zu bezahlen. Viele Deutsche haben ihre Arbeitsplätze verloren, Lohnkürzungen wurden vorgenommen oder Arbeitsstunden gekürzt. Und wenn Sie bereits von Lohnzahlung zu Lohnzahlung gelebt haben und keinen beträchtlichen Notfallfonds haben, sind die Zeiten für Sie besonders schwierig.

Es gibt zwei verschiedene Arten von Schulden: Besicherte und ungesicherte. Wenn Sie nicht alle Ihre Rechnungen in einem Monat bezahlen können, ist die Wahl einfach. Sie beginnen damit, zuerst gesicherte Schulden zu bezahlen.

Was sind gesicherte Schulden?

Hierbei handelt es sich um Schulden, die an einen Sachwert wie ein Haus oder ein Auto gebunden sind. Wenn Sie beispielsweise Ihre Hypothek nicht bezahlen, können Sie Ihr Haus aufgrund einer Zwangsvollstreckung verlieren. Bei einem Autokredit ist ähnlich. Ihr Auto wird möglicherweise wieder in Besitz genommen, wenn Sie Ihre monatlichen Ratenzahlungen nicht leisten.

Und wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, sinkt auch Ihre Kreditwürdigkeit um einiges. Je höher Ihre Punktzahl ist, desto größer ist der Rückgang, wenn Sie verspätete Zahlungen leisten, die der SCHUFA gemeldet werden.

Hypothekenentlastungsoptionen: Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlung decken können, tun Sie dies. Können Sie die raten nicht mehr zahlen? Rufen Sie noch heute Ihren Kreditgeber an.

Autokreditzahlungen

Das erste, was Sie tun müssen, ist Ihren Kreditgeber zu kontaktieren. Wenn Sie eine Zahlung verpassen oder Ihr Darlehen in Verzug ist, bleibt es sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit nehmen im Laufe der Jahre ab, aber im Moment ist es Ihr Ziel, Ihren Score so hoch wie möglich zu halten.

Die meisten Autokreditgeber haben Zahlungsaufschubprogramme angekündigt, aber jeder Kreditgeber hat seine eigenen Geschäftsbedingungen. Wichtig ist, dass Sie anrufen, bevor Sie eine Zahlung verpassen. Das ist die beste Strategie, um Ihr Guthaben jetzt zu schützen. Warten Sie nicht!

Was sind ungesicherte Schulden?

Bei einer ungesicherten Schuld hält Ihr Kreditgeber keine Sicherheiten zur Deckung der Schuld. Zum Beispiel ist eine Kreditkartenschuld eine ungesicherte Schuld, da es keinen materiellen Vermögenswert gibt, den Ihr Kreditgeber Ihnen abnehmen kann.

Andere Beispiele sind ungesicherte Privatkredite, Studentenkredite, Zahltagdarlehen und medizinische Schulden. Die Auswirkungen des Auslassen einer dieser Zahlungen sind ähnlich. Wenn Sie nicht wie vereinbart bezahlen, wird Ihre Verspätung der Schufa gemeldet und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Kreditkartenzahlungen

In den USA bietet das CARES-Gesetz (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act) denjenigen, die ihre monatlichen Mindestzahlungen nicht leisten können, vorübergehenden Schutz vor Kreditwürdigkeit. Wenn das Konto derzeit in gutem Zustand ist, können Kunden Ihren Kreditgeber um eine Zahlungsmöglichkeit bitten.

Sobald eine schriftliche Vereinbarung getroffen wurde, wird der Kreditgeber den Kreditauskunfteien derzeit keine negativen Informationen melden. Dies ist eine große Erleichterung für diejenigen, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben und glauben, dass ihre finanzielle Gesundheit zurückkehren wird.

Das CARES-Gesetz hilft jedoch genau wie Deutschland auch nicht dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, wenn Sie bereits Zahlungen verpasst haben oder in Verzug sind.

Abgesehen vom CARES-Gesetz in den USA haben Kreditkartenunternehmen freiwillig finanzielle Erleichterungen gewährt, z. B. das Überspringen einer Zahlung oder das Anbieten eines vorübergehend niedrigeren jährlichen Prozentsatzes. Rufen Sie Ihre Kreditkartengesellschaft an und finden Sie heraus, welche Optionen für Sie am besten geeignet bzw. verfügbar sind.

Grundlegende Verhaltenstipps:

• Finanzielle Verpflichtungen sollten immer fristgemäß beglichen werden.
• Falls Kunden eine Rechnung oder Ratenzahlung nicht vertragsgemäß gezahlt haben, sollten sie das umgehend nachholen.
• Kunden sollten Kreditlinien nicht überziehen. Das verhindert einen negativen Score und spart außerdem Geld.
• Ganz grundsätzlich fasst die Schufa zusammen: Das gesamte Volumen an finanziellen Verpflichtungen sollte „in einem angemessenen Verhältnis zu den Einkünften oder dem Vermögen stehen“.

Aus den “Unterlassungs-Tipps” der Schufa lassen sich ein paar fundamentale Verhaltensregeln ableiten:

• Wer (mehrfach) bewiesen hat, dass er seine finanziellen Verpflichtungen einhält, erhöht die Chancen, dass er auch beim nächsten Mal einen Kredit bekommt.
• Verbraucher sollten alle Konten kündigen, die sie nicht mehr brauchen.
• Alte Mobilfunkverträge möglichst zeitnah abwickeln. Auch sie finden sich im Datenbestand der Schufa.

Weitere Tipps um den Schufa Score zu verbessern finden Sie hier.

Fazit:

Es besteht immer noch die Möglichkeit, dass Ihre Kreditwürdigkeit leidet, bevor diese Krise vorbei ist. Es ist wichtig, einen guten Scorewert zu haben. Im Moment ist es aber wichtiger, sich darauf zu konzentrieren, finanziell über die Runden zu kommen. Sobald Ihre persönliche Wirtschaft wiederhergestellt ist und Sie anfangen, Schulden abzubezahlen, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit wieder erholen.